Jornada Imperial - Em busca dos trilhões

Finalmente, 2 anos depois, aqui está o modelo de planilha para A Administração do Seu Dinheiro via Sub-Contas! Para ser sincero, eu havia me esquecido e peço desculpas para aqueles que leram o artigo e esperaram pela planilha.

Antes de prosseguir, peço então que você leia ou re-leia o meu artigo Administrando seu dinheiro via sub-contas, pois esse é a continuação dele.

Funcionamento prático
Apesar do artigo ter detalhes desse modelo de administração irei explicar aqui novamente, através desse diagrama. Assim, todos ficamos com a cuca fresca no assunto:

Faça também o download da planilha, aqui.
OBS: O design e funcionamento da planilha são apenas modelos. Não acompanha atualmente tarefas automatizadas, justamente para você poder entender “na marra” como isso funciona.

Passo a Passo

1. Verifique todos os seus saldos (todo o dinheiro que você tem no momento). E anote os valores separando em cada “categoria” que ele se encontra. Pode ser X em Banco 1, Y em Banco 2, Z dentro da sua carteira e o meu favorito: “Pote de Ouro”. Esse por exemplo pode ser o seu porquinho da infância, a caixa de sapato que sua vó lhe deu, etc. Esse dinheiro que você guarda num canto da sua casa, mesmo que seja 1 centavo por mês do troco do lanche. Coloque esses valores na coluna esquerda da planilha, separando de acordo com o saldo (banco 1, Dinheiro em Mãos, etc).
2. Faça um balanço de quais são suas prioridades de gastos e assim, altere os percentuais das sub-contas (categorias amarelas). Os detalhes de cada categoria e o porquê da divisão estão bem explicados no artigo de origem. Mas, caso você tenha dúvidas adicionais, basta deixar comentários.
3. Tendo os percentuais acertados, distribua o seu saldo Total em cada sub-conta. Por exemplo: se você tem um total de R$ 10.000,00 e colocou Diversão como 10%, então dentro desta caixa deve haver R$ 1.000,00 (que são 10% de R$ 10.000,00).
4. E agora? Como utilizar ela no dia-a-dia? Extremamente simples, apenas requer disciplina: digamos que você queira ir ao cinema e está pensativo se pode ou não gastar. Basta você verificar o seu saldo na conta Diversão. Se tiver, use e abuse dele, mesmo que você gaste tudo, pois isso não afetará em nada o seu saldo total / sua renda, pois você já pensou e planejou os seus percentuais de gastos, ou seja, suas sub-contas!

   Coloquei a Sub-Conta Intocável como um exemplo para emergências. Como o nome diz, jamais toque nesse dinheiro. Se tiver emergências, tente repassar dinheiro de outra sub-contas. Utilize a Intocável somente se você não tiver mais opções.

5. Eu recebi uma certa quantia, como dar entrada? Digamos que você fez um trabalho freelance e recebeu R$ 2.500,00 por ele. Basta então calcular os percentuais de cada sub-conta e adicionar ao saldo dela.

   Isso é facilitado na planilha. A coluna da direita diz “Valor a Somar”, ela ajuda você a saber qual valor somar em cada sub-conta. Nessa coluna, altere a fórmula em cada sub-conta (nesse caso são linhas da coluna, exemplo: Diversão e logo abaixo dela uma coluna com R$ 0,00 que contém a fórmula =SOMA(F6*0,16). Note que está 0,16 porque o percentual da Diversão vai por padrão 16%. Se você tem Diversão como 10%, altere a fórmula para =SOMA(F6*0,10), e faça assim para as demais).

Ainda tenho dúvidas

1. Repetindo então: a planilha é parte do artigo Administrando seu dinheiro via sub-contas.
2. Mas, também ela é bem básica, sem automatização e macros, então você tem que fazer suas próprias fórmulas e cálculos. Isso é um incentivo meu para que você realmente lembre-se das suas sub-contas para cada centavo que entrar e sair, rss.
3. Como sempre, estou aberto a todos os comentários, então sinta-se à vontade!

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Recomendações de Leitura para Se Aperfeiçoar nesse Assunto:

O Homem Mais Rico da Babilônia
Um livro de ficção, baseado nos tempos da Babilônia (como o nome já indica), porém essa ficção é uma metáfora com um show de noções de administração financeira, totalmente coerente com a realidade.

Os Segredos Da Mente Milionária
O livro “pai” das sub-contas, onde eu apenas aperfeiçoei e trouxe de forma prática o que o livro ensina. Mude sua visão em relação ao dinheiro! Sem clichês, sem fórmulas “fique rico”. Minha análise desse livro.

Independência Financeira: o Guia do Pai Rico