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Modelo de planilha para a administração do dinheiro via sub-contas

04/10/2008 · 11 Comentários

Finalmente, 2 anos depois, aqui está o modelo de planilha para A Administração do Seu Dinheiro via Sub-Contas! Para ser sincero, eu havia me esquecido e peço desculpas para aqueles que leram o artigo e esperaram pela planilha.

Antes de prosseguir, peço então que você leia ou re-leia o meu artigo Administrando seu dinheiro via sub-contas, pois esse é a continuação dele.

Funcionamento prático
Apesar do artigo ter detalhes desse modelo de administração irei explicar aqui novamente, através desse diagrama. Assim, todos ficamos com a cuca fresca no assunto:
Diagram Sub Contas - Clique para Ampliar

Faça também o download da planilha, aqui.
OBS: O design e funcionamento da planilha são apenas modelos. Não acompanha atualmente tarefas automatizadas, justamente para você poder entender “na marra” como isso funciona.

Passo a Passo

  1. Verifique todos os seus saldos (todo o dinheiro que você tem no momento). E anote os valores separando em cada “categoria” que ele se encontra. Pode ser X em Banco 1, Y em Banco 2, Z dentro da sua carteira e o meu favorito: “Pote de Ouro”. Esse por exemplo pode ser o seu porquinho da infância, a caixa de sapato que sua vó lhe deu, etc. Esse dinheiro que você guarda num canto da sua casa, mesmo que seja 1 centavo por mês do troco do lanche. Coloque esses valores na coluna esquerda da planilha, separando de acordo com o saldo (banco 1, Dinheiro em Mãos, etc).
  2. Faça um balanço de quais são suas prioridades de gastos e assim, altere os percentuais das sub-contas (categorias amarelas). Os detalhes de cada categoria e o porquê da divisão estão bem explicados no artigo de origem. Mas, caso você tenha dúvidas adicionais, basta deixar comentários.
  3. Tendo os percentuais acertados, distribua o seu saldo Total em cada sub-conta. Por exemplo: se você tem um total de R$ 10.000,00 e colocou Diversão como 10%, então dentro desta caixa deve haver R$ 1.000,00 (que são 10% de R$ 10.000,00).
  4. E agora? Como utilizar ela no dia-a-dia? Extremamente simples, apenas requer disciplina: digamos que você queira ir ao cinema e está pensativo se pode ou não gastar. Basta você verificar o seu saldo na conta Diversão. Se tiver, use e abuse dele, mesmo que você gaste tudo, pois isso não afetará em nada o seu saldo total / sua renda, pois você já pensou e planejou os seus percentuais de gastos, ou seja, suas sub-contas!

    Coloquei a Sub-Conta Intocável como um exemplo para emergências. Como o nome diz, jamais toque nesse dinheiro. Se tiver emergências, tente repassar dinheiro de outra sub-contas. Utilize a Intocável somente se você não tiver mais opções.

  5. Eu recebi uma certa quantia, como dar entrada? Digamos que você fez um trabalho freelance e recebeu R$ 2.500,00 por ele. Basta então calcular os percentuais de cada sub-conta e adicionar ao saldo dela.

    Isso é facilitado na planilha. A coluna da direita diz “Valor a Somar”, ela ajuda você a saber qual valor somar em cada sub-conta. Nessa coluna, altere a fórmula em cada sub-conta (nesse caso são linhas da coluna, exemplo: Diversão e logo abaixo dela uma coluna com R$ 0,00 que contém a fórmula =SOMA(F6*0,16). Note que está 0,16 porque o percentual da Diversão vai por padrão 16%. Se você tem Diversão como 10%, altere a fórmula para =SOMA(F6*0,10), e faça assim para as demais).

Ainda tenho dúvidas

  1. Repetindo então: a planilha é parte do artigo Administrando seu dinheiro via sub-contas.
  2. Mas, também ela é bem básica, sem automatização e macros, então você tem que fazer suas próprias fórmulas e cálculos. Isso é um incentivo meu para que você realmente lembre-se das suas sub-contas para cada centavo que entrar e sair, rss.
  3. Como sempre, estou aberto a todos os comentários, então sinta-se à vontade!

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Recomendações de Leitura para Se Aperfeiçoar nesse Assunto:

O Homem mais Rico da Babilônia
O Homem Mais Rico da Babilônia

Um livro de ficção, baseado nos tempos da Babilônia (como o nome já indica), porém essa ficção é uma metáfora com um show de noções de administração financeira, totalmente coerente com a realidade.

Mente Milionária
Os Segredos Da Mente Milionária

O livro “pai” das sub-contas, onde eu apenas aperfeiçoei e trouxe de forma prática o que o livro ensina. Mude sua visão em relação ao dinheiro! Sem clichês, sem fórmulas “fique rico”. Minha análise desse livro.

Independência Financeira
Independência Financeira: o Guia do Pai Rico

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  Tags: Finan?as · Metodologias · Desenvolvimento Pessoal

11 comentários até agora ↓

  • 1 Tico Esteves // 04/10/2008 às 16:40:36

    Ol? Alfred, tudo bem?

    Primeiro, parab?ns pelo blog! J? indiquei l? no blog e indico at? hoje para amigos que procuram como aprender a administrar seu dinheiro. Gosto muito dos seus textos, que s?o simples para entender, mas realmente cumprem o que prometem.
    Acho que cuidar das finan?as da empresa ? algo que fazemos automaticamente, mas as finan?as pessoais sempre ficam em segundo plano, n?o ? mesmo? A? que seu blog entra e bem nessa hist?ria.

    J? li “Os Segredos da Mente Milion?ria” faz algum tempo, mas confesso que fiquei meio “perdid?o”. Acredito que abordar a parte pr?tica da coisa, como voc? faz ? bem mais interessante. Claro, que n?o deixa de ser uma excelente leitura para quem se interessa pelo assunto.

    Mais um vez, parab?ns e sucesso! Um abra?o!

  • 2 Alfred R. Baudisch // 04/10/2008 às 19:21:39

    Ol? Tico,

    Obrigado pela participa??o e palavras!

    A id?ia ? justamente essa: como alguns outros poucos blogs do assunto, focar nas finan?as pessoais de modo f?cil e claro, sem a necessidade de lidar com grandes contas, f?rmulas, e uma educa??o excessivamente demorada.

    No final, esse meio de administra??o financeira, com algumas adi??es serve at? para empresas (utilizo em alguns aspectos).

    Abra?os!

  • 3 New // 07/10/2008 às 23:54:06

    Oi?ee!
    Que bom que est? de volta.
    Senti sua falta. Deveria ter me dado um ‘oi’ s? pr? me avisar. Estive ocupada com muitos processos e tenho postado sempre correndo.
    Beijos e que bom que esteja de volta.

  • 4 Gold // 15/10/2008 às 00:02:58

    opa!! bom te ver de volta!! Para quem quer um software tipo o money e free.. podem testar o gnucash ? open source e muito bom.

  • 5 Mapas Mentais - Clareza e rapidez para organizar e planejar informa??es e id?ias // 22/10/2008 às 14:44:28

    […] At? planejamento financeiro fa?o com mapas, como coloquei no post anterior, Modelo de planilha para a administra??o do dinheiro via sub-contas. […]

  • 6 Alfred R. Baudisch // 22/10/2008 às 17:13:10

    Gold, Eu utilizo o Money 2007 que veio em OEM aqui no computador, hehe ent?o fa?o bom uso.

    Quanto ao GNUCASH, n?o conhecia, vou dar uma olhada e quem sabe indicar futuramente. Obrigado pela recomenda??o.

    Abra?os.

  • 7 jose viegas // 11/02/2009 às 13:54:11

    espero receber informa??es
    viegas

  • 8 Monica Loureiro Jorge // 16/03/2009 às 14:57:28

    Sou muito confusa com rela??o a dinheiro AINDA e quero me organizar nisso.
    Vou ver se consigo fazer esta divis?o em SUB-CONTAS

  • 9 s?rgio // 27/06/2009 às 13:42:29

    eu n?o entendi como utilizar ou iniciar o uso da sub-contas que est?o no espa?o amarelo!
    Qual ? a primeira informa??o colocada nestes espa?os amarelos.

  • 10 Gerenciamento de finanças pessoais: as ferramentas preferidas dos leitores do Efetividade « Efetividade.net // 25/09/2010 às 11:44:57

    […] Tivemos também várias indicações de planilhas pré-estruturadas, incluindo, entre outras: a Jackeline Tavares que indica a Planilha de Orçamento Pessoal do Projeto Educar Bovespa, a Lorena Sério de Quadros que indica um modelo da Auriumsoft, o Jeferson Gevigier que disponibilizou sua própria planilha e o Marcello Meira que indica um modelo do BrOffice. […]

  • 11 carlos sobrinho // 18/03/2011 às 10:08:23

    gostei muito uma aula de adm gratis. valeu pela colabora??o . ei tem alguma planilha para estudo , dividindo por materia , tempo por cada diciplina , descan?o etc…..

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