De nada adianta querer ganhar dinheiro ou já ganhar rios de dinheiro se você não o administra. O que acontece com qualquer empresa, grande ou pequena, que falha em administração? Sofre crises, colapsos e até mesmo, vai a falência. Mesmo que todas as teorias de administração de dinheiro pareçam óbvias, eu particularmente não conheço ninguém que administre o dinheiro. Eu era uma dessas pessoas até o ano passado, sendo que após algumas leituras passei a seguir isso rigidamente. E os resultados se mostram positivos.
O que quer dizer “administrar o dinheiro”?
É você ter controle do dinheiro que entra e sai…
Assim como uma empresa tem sua contabilidade, o lado financeiro pessoal também deve ter. Assim como uma empresa administra os recursos em segmentos e projetos, uma pessoa também deve o fazer.
Nesse caso é saber sempre o que você tem em “caixa”, o que pode e o que não pode gastar em algo, o que receberá e assim vai.
O livro Os Segredos da Mente Milionária, a qual comentei e rapidamente analisei no meu post anterior, contém um esquema perfeito de administração financeira (aliado ao conteúdo análise da psicologia financeira de cada pessoa).
Mas, eu não estou seguindo apenas esse livro. Como disse, a minha administração começou esse ano, por meio de várias leituras, e com esse livro, eu pude compilar uma forma, que pelo menos para mim está sendo eficaz.
Composição
Saiba e anote tudo o que você gasta e recebe. Nesse caso, eu utilizo desde Maio de 2005 o programa Microsoft Money. Tudo que gastei e ganhei desde Maio de 2005 eu tenho anotado. Eu ando com um Palm, portanto assim que gasto R$ 0,10 que seja, eu já anoto no Palm, para quando chegar em casa, passar para o Microsoft Money.
Mas eu não tenho Palm nem MS Money!
Não se preocupe! Tenha um bloquinho e uma caneta sempre em mãos (na sua bolsa, mala, etc) e sempre anote seus gastos ou pelo menos tente memorizá-los para quando for passar para o computador.Uma alternativa ao MS Money é o próprio MS Excel. Colunas que você deve criar:
Data - Recebedor - Valor - Notas e Data - Pagador - Valor - Notas.E para ambos os casos, colocar coluna de totais. E separe para cada mês uma nova pasta! Futuramente irei colocar uma planilha modelo para download.
- Saiba tudo que você tem a receber. Para isso, novamente o MS Money oferece suporte, mas o Excel pode resolver isso facilmente, basta você criar uma planilha: Data a Receber - Pagador - Valor - Notas. Nesse caso quando for por exemplo abrir algum financiamento ou dar algum cheque pré-datado saberá se terá condições futuras.
- Bom, mas nada disso ainda caracteriza uma boa administração. É o primeiro passo para a administração pessoal do seu dinheiro. Agora o mais importante: saiba quanto gastar em cada uma das divisões de sua vida.
Traduzindo: separe seu dinheiro em percentuais para cada uma de suas necessidades.
O que seriam essas necessidades e divisões?
Simplesmente sub-contas na sua conta atual, cada uma com certo percentual, de acordo com o que vai ser dirigido o capital.O modelo de sub-contas que eu uso (mas equilibre de acordo com o que aspira e com sua situação atual):
- Necessidades (30%): as necessidades básicas, pelo qual não há como repassar menos dinheiro, tal como taxas bancárias, alimentação, locomoção, estudos, etc.
- Diversão (10%): eu enquadro nisso tudo que é relacionado a saídas, passeios, objetos, etc.
- Instrução (10%): eu não incluo no estudo necessário, essa divisão é relacionada a minha instrução relacionada a finanças, mercado financeiro, vendas, liderança. Nisso entram livros, cursos, palestras, seminários e num futuro, consultores.
- Projetos (20%): inclua aqui projetos para alguma atividade remuneradora secundária que você vá fazer.
- Liberdade Financeira (20%): dinheiro destinado a investimentos destinados ao retorno no longo prazo, tal como ações e fundos.
- Caridade (10%): entidades, ações sociais e ambientais.
Enfim, com essa divisão, você sempre estará ciente daquilo que você pode ou não pode gastar. Não sei explicar, mas eu passei a viver muito mais seguro e tranqüilo quando iniciei essa divisão e controle.
Por exemplo: digamos que você queira comprar uma televisão de Plasma, onde o valor varia de R$ 4.999,00 a mais de R$ 15 mil. Mas, você escolhe uma de R$ 4.999,00. Seu saldo atual (total), acusa R$ 6.500,00 e tem R$ 2.500,00 a receber mês que vem. Você pensa: dá para pagar tranqüilamente e à vista. Mas, você começa a pensar em tudo que tem que pagar, além de outras necessidades que possam surgir e assim, perde horas pensando e dorme mal, devido a uma televisão. Se tivesse o controle de tudo que tem a receber, além da separação por sub-contas, saberia perfeitamente se pode comprar a TV ou esperar até a sub-conta diversão indicar R$ 4.999,00!
E como aplicar essas divisões?
Novamente, através do mágico EXCEL. Simplesmente insira uma nova pasta na sua planilha, contendo colunas com suas sub-contas e percentuais desejados. - Mas eu tenho várias contas correntes e agora?
Eu também tenho, além de dinheiro em mãos. Nesse caso, o MS Money separa tudo por contas. No Excel você pode criar várias planilhas, ou tudo numa mesma planilha, e cada pasta é uma conta, sendo uma outra pasta para os totais, e outra para as sub-contas. - Irei fazer modelos de planilhas para o que falei. Aguardem!
Gostou do artigo? Tem sugestões e/ou críticas?
Vai utilizar o modelo? Por favor, COMENTE! Eu preciso saber.
OBS: a sub-conta diversão pode ser zerada sem problemas, que não afetará nada sua renda. Por isso a existência dela. Quer você comprar um sorvete, quer você viajar para o exterior, e a conta se encaixa nisso? Zere-a e realize seu desejo! Sua saúde financeira permanecerá em estado inalterado.
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Recomendações de Leitura para Se Aperfeiçoar nesse Assunto:
O Homem Mais Rico da Babilônia
Um show de noções de administração financeira, totalmente coerente com a sua realidade.
Os Segredos Da Mente Milionária
Mude sua visão em relação ao dinheiro! Sem clichês, sem fórmulas “fique rico”. - Minha análise desse livro.
25 comentários até agora ↓
1 Maysa // 01/10/2006 às 02:21:56
Fantastico seu blog. Muito enriquecedor. Adicionado aos meus favoritos.
Maysa
BH - MG
2 Antonio Cleber // 02/10/2006 às 19:23:02
O dinheiro nao esta em falta, o que ocorre e que muda muito rapido de donos. Para mantê-lo bem empregado exige-se um bom conhecimento para aplica-lo bem e as necessidades de cada um. Um bom equilibrio da vida de cada cidadão exige muito tempo de aprendizado.
3 Alfred // 03/10/2006 às 21:50:16
Olá Antonio,
Justamente o que disse no artigo: dinheiro não falta, ele se transfere. E se uma pessoa gera riqueza, mais dinheiro surge.
Basta apenas saber obtê-lo e principalmente, saber fazer crescer.
Abraços.
4 Carlos Mendonça // 08/10/2006 às 03:25:41
Quero parabenizá-lo pelo tema tratado.
Hoje temos à nossa disposição um grande número, e não para de crescer, de livros, revistas e artigos que nos instruem como cuidar de nosso dinheiro. Ainda assim, é difícil falar com as pessoas sobre a forma de economizar e planejar sua independência financeira, a maioria não estão dispostas a abdicarem seus gastos desnecessários e não acreditam na mágica dos juros compostos.
São textos como este que nos motivam a seguir em frente, tendo fé em nossa capacidade de administrar nosso dinheiro e não sermos eternos “escravos” dos diversos tipos de patrões.
Parabéns, Felicidade, Saúde e Sucesso.
5 Leo // 10/10/2006 às 22:06:57
Gostei muito desse tópico, e de seu site.
Não vejo a hora de voce disponibilizar a planilha.
Parabéns.
6 Alfred R. Baudisch // 22/10/2006 às 17:53:19
Obrigado a todos pela leitura do artigo, comentários e participação. Fico feliz que tenham gostado. Não muito longe postarei novo tópico sobre o assunto.
Carlos, concordo com você que existe uma massa de livros sobre o assunto, mas:
- Ou são 100% técnicos;
- ou ficam em fórmulas inúteis e teorias impossíveis.
O que postei é uma junção dos vários livros que já li sobre o assunto e a maneira como eu administro, pois não há o que esconder.
Abraços!
7 afonso // 07/11/2006 às 21:46:47
Muito bom Alfred. Realmente sem administrar bem o dinheiro não se vai a lugar nenhum,mas é importante tb ter percepção financeira . Por exemplo se vc for aplicar num plano de previdencia PGBL ou VGBL sem saber o q é taxa de carregamento e tributação regressiva ou progressiva vc será enrolado por aquelas recepcionistas dos bancos de varejo (Bradesco,BB e Caixa) q vão lhe empurrar a pior opção prá vc e a melhor prá eles.
Abs e sucesso a todos!
8 Cleber Campos // 07/12/2006 às 08:35:01
Bom, achei um excelente artigo.
Tenho pesquisad pela internet varios artigos relacionados a
controle financeiro e observei que a maneira que voce divide
as suas despesas é diferente, ainda nao tinha visto nenhuma parecida.
Achei muito interessante dividir em porcentagens os gastos.
Muito show.
Gostaria de saber se voce controla a variacao de gastos mes a mes, por exemplo:
Conta de luz:
Dezembro : 90,00
Novembro : 98,00
Outubro : 89,00
Uma maneira de controlar, afinal precisamos saber o porque gastamos em excesso em um determinado mes para nao gastar no proximo.
E outra, voce citou o MS Money, pode me dizer se esse sistema é gratuito?
No mais,
Abraço e Parabéns pelo artigo
Cleber Campos
9 Leandro Yung // 07/02/2007 às 22:03:09
Fantástico, adorei seu blog e este artigo, parabéns!
10 ExpressoJava» Blog Archive » Administrando seu dinheiro via sub-contas - Jornada Imperial // 07/02/2007 às 22:03:42
[…] Um blog muito bacana é o Jornada Imperial, que conta de tudo um pouco. Vou colocar abaixo um artigo de lá sobre como gerenciar seu dinheiro: Administrando seu dinheiro via sub-contas Autor: Alfred Reinold Baudisch […]
11 Davi // 09/02/2007 às 10:35:50
Ótimo artigo, parabéns!
12 MARÍLIA SUMMERS // 20/02/2007 às 12:24:05
Super gostei do seu blog. Mas, devo dizer que sinto falta das planilhas para simulação. Para leigos no assunto como eu e, com ânsia de aprender do tema, passa a impressão de algum inacabado. Não leve a mal, crítica absolutamente construtiva…
13 Roberto // 24/02/2007 às 18:57:49
Eu faco esse controle usando um pela web
veja se é úitl para você
é grátis!!!
http://www.webfinanceiro.com
14 Leonardo Wosniak // 28/04/2007 às 15:21:41
Fantástico!
O que abre os horizontes com relaçãoa a finanças pessoais é o livro “Os segrdos da mente milionaria”. Com certeza você será outra pessoa depois de ler esse livro. Chego ao ponto de dizer que ele é fundamental para qualquer pessoa que deseje ganhar, ter e administrar o dinheiro!
Parabéns Alfred, e obrigado pelo star!
Abraço
15 avmfzdalsx // 25/06/2007 às 01:54:28
Hello! Good Site! Thanks you! wqsenrqbjd
16 Maria // 14/08/2007 às 15:29:22
Gostei muito do artigo, e estou fazendo algo parecido no excel desde 2003. Comecei a pensar que talvez dividindo o dinheiro em percentuais seria mais fácil de controlar como você sugeriu. Estou com problemas no Cartão de Crédito e no limite do banco qual sua sugestão. Se puderes escrever sobre este assunto ficarei muito grata
Felicidades e continue trabalhando assim, pois o conheço desde meus tempo da faculdade 2000/2001.
Obrigada
17 Paulo Sérgio // 31/08/2007 às 21:27:07
Alfred, Gostei muito!!!!
Vou ler todos as suas indicações!!!
E no contexto de querer sair do endividamento e honestidade, vou tomar pra mim as sábias palavras de Salomão em Proverbios 6: 1-19. Fiz como Missão Pessoal.
“Paixão pelo desenvolvimento, paixão pelo aperfeiçoamento. Vida dedicada ao trabalho e ao crescimento. O desafio é meu combustível, a recompensa é minha ignição, e a derrota, o meu aprendizado.”
Paulo
18 FÁBIO // 06/09/2007 às 22:09:22
puxa ,, muito bacana ,, me manda no meu e-mail informações mais
se puder …
19 Renato Siqueira // 17/10/2007 às 07:59:58
Parabéns pelo seu excelente blog.
No meu blog, que você visitou recentemente, no link http://conversadigital.blogspot.com/2007/02/os-segredos-da-mente-milionria.html eu coloquei um resumo dos “arquivos de riqueza” do Livro “Mente Milionária”.
Espero que as pessoas compreendam um dia que dinheiro não acaba, ele se transfere, e quanto mais ele se transfere, mais prosperidade ele gera, não escassez.
Um abraço.
Já assinei o feed.
20 Helena // 19/11/2007 às 21:30:03
Parabéns,
Já coloquei seu blog como favorito. Aguardo sua planilha. Com certeza estará ajudando muitas pessoas.
heljs01@gmail.com
21 Jaqueline de Lima Araujo // 14/12/2007 às 21:57:10
Olá, adorei o artigo! Meu nome é Jaqueline tenho vinte anos, e fiquei desempregada durante um ano. Consegui um emprego ha duas semanas atras. Que conselho de divisão você me da, já que ganho apenas R$ 400,00 reais por mês e desejo fazer uma faculdade que custa R$350,00. Eu li o livro ” Os segredos da mente milhonária”, mas tive dificuldade em por em prática. E o que você me diz do cofinho para depositos diários de qualquer quantia? devo contabilisar?Eu também anotava cada centavo que gastava, só que isso tornou-se stressante, parece que o dinheiro não rendia. Vou parar por aqui se não escrevo um livro. Mas se quiser me doar um pouco de experiência, por favor me responda…Boa sorte!
22 Cleiton // 16/03/2008 às 02:04:41
por favor libere para download planilha de exemplos grato
me informe por email contato@brmu.com.br apesar que sempre acopanho seu blog
23 maykon peres // 17/05/2008 às 23:28:29
GOSTEI MUITO DE LER ESSAS BELAS INFORMÇÕES……SOU MUITO NOVO AINDA TENHO APENAS 15 ANOS MAS FICO MUITO PREOCUPADO QUANDO SE TRATA NA QUESTÃO DE ADMINISTRAR O DINHEIRO….POIS VOU SER UMA PESSOA MUITO BEM SUCEDIDA EM MINHA VIDA……..GOSTEI MUITO DESSAS IDEIAS….VOU PASSAR A PRATICÁ-LAS
24 Gladys Maria dos Santos Alves // 22/06/2008 às 18:28:29
Achei maravilhoso, e educativo, instrutivo.Tenho 63 anos e o que mais gosto de fazer são textos, políticos, sociais,e até assessoria doméstica mas paraa área jurídica. Sou Advogada e não estou na attiva.Porém se alguém quer consultar ou se precisa de advogado, prestarei meus seriços, assim como existem médicos de família, nos E.U.A., para acompanhar a saúde de famílias. O que fazem? consultam o advogado de família, quando for fazer uma grande compra, o prazo para devolver prodtos que não gostaram, e até mesmo errado. Então seria na base de R$ 5.000,oo até 5 ações as demais serão pelo valor da causa. E este pagamento seria mensal, prá famílias com bom poder econõmico,para a faixa d classemédisa será R$ 3.000,00. porque uma consulta está valendo R$400,00. Então, serei patroa de mim mesmo, ou de empresas se me solicitarem. Obrigada
25 Gladys Maria dos Santos Alves // 22/06/2008 às 18:31:38
Acho que pedí muito baixo pro valor de mercado, Advogado é profissional liberl, e cada caso é um caso. Mas como quero exercer outra vezes a minha profissão, iniciarei desta forma. Futuramente a gente dará um recompensado. De Grão em grão a galinha enche o papo.
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